香港的銀行上周跟隨美國減息後,有銀行在按揭息率上有新動作。滙豐銀行昨推出首3年及5年定息按揭計劃,首3年定息3.25厘,首5年定息3.15厘;其後按息為最優惠利率(P=5.625厘)減1.25厘,即4.375厘。有業界認為,是次滙豐銀行新增的定息按揭計劃更具吸引力,反映銀行積極考慮進一步減息,對樓市屬正面支持。假設貸款額500萬元、年期為30年,滙豐定按計劃最多每月可慳2,025元供款。●香港文匯報記者 黎梓田
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明昨日表示,是次滙豐銀行新增的定息按揭計劃具吸引力,雖然現時多間銀行已先後下調最優惠利率(P)0.25厘,一般新造H按及P按計劃按息為3.875厘,但仍比滙豐銀行首3年及5年定按計劃各高出0.625厘及0.725厘。另外,現時按證公司推出的10年、15年及20年期定按計劃息率分別為4.99厘、5.14厘及5.29厘,息率亦較滙豐定按計劃高。
利率較低 降供樓開支
假設貸款額500萬元、年期為30年,現時銀行普遍最低按揭計劃為3.875厘,每月供款為23,512元;滙豐定按計劃3年期的利率為3.25厘,每月供款比銀行普遍按揭計劃減少1,752元(7.5%),至21,760元;5年期的利率為3.15厘,每月供款比銀行普遍按揭計劃減少2,025元(8.6%),至21,487元。
曹德明續指,息口中長期來看仍傾向下跌,但現階段拆息仍維持高水平,滙豐的定按計劃相對較穩定,用家除可即時慳得更多利息開支,亦可鎖定指定年期的息率,置業人士可減低利率波動的風險,並讓市民有更多選擇,有助樓按市場穩定發展。
銀行客戶雙贏 提振信心
中原按揭董事總經理王美鳳亦表示,大型銀行推出全新定息按揭,相信可為銀行及客戶造就雙贏效果;對於借款人方面,儘管本港踏入減息周期,預期減息步伐溫和,未來拆息雖回落但仍較長時間令H按需以P為基準之封頂息率計算,而基於P在對上加息周期加幅僅0.875厘遂是次減息周期下降幅度有限,預料明年市場按息進一步回落後或仍處於3厘附近水平。
星之谷行政總裁莊錦輝表示,滙豐推出新定息按揭,對業界來說是為樓市打下強心針,反映銀行積極考慮進一步減息,速度甚至比美國更快,對樓市屬正面支持。但他認為,這變相再減息的動作,顯示滙豐對未來5年按息的預期是平均低於或等於3.15厘。他指,兩年前開始供樓的業主大多數正在繳付3.125厘至3.25厘的按息,意味着新推出的定息利率實際上比現時的浮息更高,加上沒有回贈優惠和高息存款掛鈎戶口,貸款人無需急於決定是否轉用定息。
莊錦輝續稱,對於剛購買物業或現契重按的業主,如果他們認為未來息率不會迅速跌至低於3.25厘,可以考慮採用固定利率按揭計劃。因為一旦採用,利率將低於目前的浮動利率 3.875厘。然而,需要注意的是,固定利率期結束後,利率可能會迅速升至P-1.25厘,此時應及時轉移。同時,業主可以留意息口走勢,如果未來供樓利率降至低水平,並且現金回贈吸引,即使在罰息期內轉至更優惠的計劃,最終可能會更划算。